Seguro

de Vida

Es un contrato que garantiza el pago de una indemnización a los beneficiarios designados en caso de fallecimiento o invalidez del asegurado.

Cualquier persona con personas a su cargo o con deudas (como hipotecas) puede beneficiarse de un seguro de vida para proteger a su familia financieramente.

Fallecimiento por cualquier causa (accidente o enfermedad) y, en muchos casos, invalidez absoluta y permanente. Algunas pólizas también incluyen enfermedades graves.

El seguro de vida riesgo cubre el fallecimiento. El seguro de vida ahorro combina protección con ahorro a largo plazo, como para la jubilación.

Sí. El tomador puede cambiar los beneficiarios en cualquier momento, salvo que los haya designado como irrevocables.

La póliza se suspende y pierde su efecto. Algunas aseguradoras ofrecen un periodo de gracia o posibilidad de rehabilitar la póliza.

Sí. La indemnización está sujeta al Impuesto de Sucesiones y Donaciones si el beneficiario no es el tomador. En caso de invalidez, tributa como renta.

Depende de la edad, capital asegurado, estado de salud y coberturas contratadas. Puede costar desde 5€/mes en jóvenes sin enfermedades previas.

No es obligatorio por ley, pero los bancos lo suelen exigir como condición para conceder mejores condiciones hipotecarias.

Se recomienda cubrir al menos el total de deudas y unos años de ingresos familiares. La media suele estar entre 50.000 y 150.000 euros.

DNI, cuenta bancaria y, en algunos casos, cuestionario de salud o revisión médica si el capital asegurado es alto.

La aseguradora puede anular la póliza o rechazar el pago de la indemnización si detecta ocultación de información relevante.

Dependerá de la enfermedad y la aseguradora. En algunos casos se aplica exclusión, prima más alta o rechazo de la solicitud.

Sí. No hay límite legal. Se pueden contratar varios seguros de vida con diferentes aseguradoras o beneficiarios.

Normalmente desde el momento de la contratación y pago del primer recibo, salvo que haya periodos de carencia para ciertas coberturas.

Es un plazo inicial durante el cual ciertas coberturas (como suicidio o enfermedades graves) no están activas. Suele durar entre 6 y 12 meses.

Sólo si ocurre después del periodo de carencia establecido en la póliza, generalmente de un año.

Sí. Se puede aumentar o reducir el capital en función de las necesidades, aunque puede implicar revisión médica.

Se puede designar un beneficiario sustituto o la indemnización pasará a los herederos legales si no se especifica otro beneficiario.

Sí. Es especialmente recomendable para autónomos con responsabilidades familiares y sin prestación por baja o fallecimiento empresarial.

Es una situación reconocida por la Seguridad Social en la que el asegurado no puede ejercer ninguna actividad laboral. Está cubierta en muchos seguros de vida.

Sí, si no existía exclusión explícita y el seguro estaba en vigor antes del diagnóstico.

Una vez aportada toda la documentación, las aseguradoras suelen abonar el capital en un plazo máximo de 40 días hábiles.

Sólo en ciertos casos, como si está vinculado a la hipoteca con deducción por vivienda habitual (antes de 2013).

No. Puede ofrecer mejores condiciones si se contrata, pero tienes derecho a elegir libremente la compañía aseguradora.

No afecta. Solo deben declararse enfermedades conocidas antes de la contratación. Las posteriores no influyen.

Sí, el fallecimiento o invalidez por accidente laboral está cubierto siempre que no haya exclusiones en la póliza.

La indemnización se reparte en el porcentaje indicado en la póliza. Si no se indica, se divide a partes iguales.

Es quien contrata y paga la póliza. Puede ser diferente al asegurado o al beneficiario.

Puede retrasar o dificultar el pago. Es importante revisar periódicamente la póliza para mantener los datos actualizados.

Sí, notificándolo por escrito con al menos 30 días de antelación a la fecha de renovación.

Sí, pero la indemnización quedará administrada por su tutor legal hasta que alcance la mayoría de edad.

No si han sido excluidas o no se han declarado. Cada caso debe ser analizado por la aseguradora al contratar.

No. El de vida cubre fallecimiento por cualquier causa. El de accidentes cubre sólo si es consecuencia de un accidente.

Sí, siempre que no haya exclusiones o se esté dentro del periodo de carencia si lo hubiera.

Se cubre igual que si ocurre en España, pero puede requerir documentación adicional como traducciones o certificado consular.

Suicidio durante el primer año, actos delictivos, guerras, catástrofes nucleares, y enfermedades no declaradas previamente.

Sí. Hay seguros de vida con duración de 1, 5 o 10 años, ideales para cubrir etapas concretas como una hipoteca o crianza de hijos.

Si es un seguro de vida riesgo, simplemente finaliza. Si es un seguro con ahorro, puedes recuperar el capital acumulado.

Compara coberturas, precios, exclusiones, flexibilidad para modificar el capital y reputación de la aseguradora. Un mediador puede ayudarte.